30代共働き夫婦のヨウさんとチサトさんは、1億円の湾岸タワーマンションをペアローンを利用して購入しました。夫婦の年収合計は1,490万円で、二人の貯金は900万円ですが、双子の誕生により広い住居が必要となりました。不動産業者は、50年ローンで月々の支払いを抑える提案をし、住宅ローンに付属する団信の生命保障で安心感を与え購入を促しました。

しかし、この保険は死亡や高度障害などの条件下でのみ有効であり、収入減少や離婚といった一般的なリスクには対応できません。ペアローンは夫婦に長期間の返済を強いるため、ヨウさんとチサトさんは新たな生活を手に入れたものの、経済的負担を抱えることになりました。

この購入決定に対して、住宅購入のリスクと制度の欠陥が浮き彫りになる。本来生活を安定させるべき高額な住宅購入が、親切なセールストークによって不必要なリスクを隠蔽する形になっているのが現状です。ペアローン制度は一見便利に見えますが、夫婦をより長期的な負債に縛り付け、育児や年収変動によるリスクを軽視しています。まず、夫妻が購入前にリスクとコストを詳細に理解することが重要です。また、金融機関はより透明性のある情報提供を行うことで、利用者が実際の支払い能力を正確に判断できる状況を作るべきです。

政府も住宅ローンの制度に対して、リスクへの対策を促進する法律の整備が求められます。これにより、夫婦が経済的に安心して生活できる環境を整えるべきです。ペアローンによる一見魅力的な提案は、実際には生活の安定を脅かすものであり、より安全な制度と法律の改善を急務とすることではあります。

ネットからのコメント

1、その半額くらいですが、阪神間のとある駅前のタワマンを所有していました。築２５年を迎えたときに売却しました（賃貸者ごとオーナーチェンジ）手放した理由は、修繕計画の先行きが不透明になってきたことです。そもそもでいうと初期の管理費や修繕積立金はいまのインフレを考慮していません。急激な資材の高騰と人件費の上昇に伴い、デフレ時の「３０年計画」は実態に合わなくなってきました。加えてエレベーターの更新に２億（１基あたり、３基あります）、地下立体駐車場の更新が更に１億（EV未対応、耐荷重不足、老朽化で全撤去）・・・こうした先々のコストを見込むと賃料では見合わない可能性が高いと売却しました。幸い、買ったときの価格近くで売れたのですが、自分が実際に住んでいたとしたら、高齢化＆インフレ＆老朽化で「５０年終の棲家」は難しいと思います。

2、売る方はローンさえ通てしまえばあとはどうなろうと関係ないので目一杯で売り付けてきます。買う方もその辺を考えないのでしょうか不思議です。今は６５超えても働く人たちも多いですが８０代でもいるのでしょうか？更に若い頃より能力が落ちるので賃金も下がります。資産が数千万円あって１億借りるのと９００万で１億借りるのとでは安心感も違うような気がします。

3、マンションに50年ローンとか罠でしかないそれなら建屋買った方が自由が効くマンションはローンを払うとともに、管理費も払い維持費の積立も必要です、それに建て替えが必要になった時住民全員の意見集約も難しく、建て替え時の年齢も問題になるまた、日本のマンションの建て替えサイクルは非常に短い50年ローンだと、完済前に建て替えが始まる可能性が高く建て替え費用が積立金不足ならさらに借金が増える

4、家を買うのに「世帯年収」で考えるのがそもそも間違いでしょう。更に50年の変動金利とか論外過ぎる。ローンの支払いで人生終わるか、ローン払い終わる前にローン破綻で人生終わるかの２択だね。

旦那さん側が単独で1500万くらい稼げていても1億の物件はなかなか難しいよ。