国内大手5行が2023年2月の固定型住宅ローン金利を引き上げると発表しました。三菱UFJ銀行やみずほ銀行は2.750％、三井住友銀行は2.850％、りそな銀行は3.165％、三井住友信託銀行は3.175％にそれぞれ変更。引き上げ幅は0.070～0.330％で、長期金利の急上昇に伴うものです。この背景には、高市政権による積極財政が進む中で財政悪化懸念が増し、それが長期金利を押し上げていることが挙げられます。新発10年債の利回りも昨年10月の1.6％から今年1月の2.3％程度まで上昇しました。一方、変動型住宅ローン金利は今回据え置かれていますが、今後の動向は不透明です。

住宅ローン金利の引き上げは国民の生活に直結する深刻な問題と言わざるを得ません。今回の動きは銀行の対応として必然的なものともいえる一方、長期金利上昇の背景にある財政運営の問題が浮き彫りになっています。

高市政権の積極財政が財政悪化懸念を招き、国債利回りが上昇するという流れは、金融市場との厳しい駆け引きの結果です。しかし、この結果を甘受するだけでなく、より安定的な金融環境を築く努力が政府には欠かせません。

まず、政府は財政健全化に向けた実効的なプロジェクトを打ち出すべきです。浪費を抑え、効率性を重視した行政改革が必要でしょう。次に、日銀は国債の買い支えだけでなく、市場との対話を通じた公平な金融政策を行うべきです。また、住宅ローン金利の上昇が家計を過剰に圧迫しないよう、借入者向けの補助制度や相談窓口の整備も検討されるべきです。

住宅購入者に不当な負担を強いる構造は健全な経済成長に寄与しません。社会的なバランスを損なうリスクがある限り、政府と金融機関は共に責任を負って行動しなければならないのです。この問題を放置すれば、長期的に国民の信頼を損ないかねないでしょう。財政運営と市民生活との調和を図ることで、より持続可能な未来を描きたいものです。

ネットからのコメント

1、今回の固定金利上昇は、これまでの超低金利環境がむしろ例外的だったと捉えれば、正常化の流れとも言えます。

一定の金利水準への回帰は、今後も視野に入れておくべき局面です。住宅ローンは、固定か変動かという選択以前に、「金利が上昇しても無理なく返済できる水準で借りる」ことが原則です。変動型を選ぶ場合でも、将来の金利上昇を織り込んだ返済計画を立てる必要があります。状況に応じて固定化を検討する柔軟性も重要です。新規借入では「借りられる額」ではなく「返せる額」を基準に判断すべきです。すでに借りている場合も、家計の耐久力を点検し、必要に応じて繰上返済や借り換え、固定化を検討することが大切です。金利環境の変化を前提に、総資産全体のバランスを冷静に見直す姿勢が求められます。

2、積極財政が背景で27年振りの高金利とは言うものの、それ以前の1980年代は5〜8％。インフレと高成長期の名残で金利は高水準。1990年代前半のバブル崩壊後でも3〜5％台でした。ここ30年の実質0％近くの金利水準が安過ぎたと言えます。我家も既にローンは返し終わりましたが公庫の金利でも5％以上。金利が高いと言っても、2％台の金利で住宅ローンが組めるなど羨ましい限りです。

お金を借りればそれなりの金利が付くのは当り前です。

3、超超超超低金利が、超超超低金利になったに過ぎないのが日本の金利情勢。米国では30年固定住宅ローン金利は2023年に7.5％まで吹き上がり、昨今6.3％まで「かなり低くなった」ために住宅需要が旺盛になっている。各国、経済事情が異なるとはいえ、日本の債務は非常に安い。長期ローンの鉄則は、「金利固定をすること」で、これは世界経済では当たり前のこと。日本だけ異様だと言うことだ。これまで長くデフレ経済であったため、「変動でいい」変動こそ安く住宅ローンを借りられると評価されてきたが、今は事情が違う。10年程度前に1％近傍でフラット35を借りて、もう最終回まで金利が変わらず、インフレ経済を生きる。繰り上げ返済など全く不要。その資金は最低でも「変動金利の個人向け国債」を買えばよい。債券は変動が基本。債務は固定が基本。

4、固定住宅ローンが長期金利に連動し上昇しているが、その原因は円安。円安の原因は高市政権の放漫財政だ。トラスショックを知り、尚且つサッチャーを尊敬していると言いつつ、何故かトラスと同じ失敗をしている。

国民生活は本当に苦しい。エンゲル係数が29%を超え、所得の1/3を食費に充てなければ生活できない。だから、重税を緩和し生活苦を取り除こうとする事は良いが、同時にマーケットが不安を抱かない為に、サッチャーの様に無駄な支出、無駄な省庁、無駄な補助金、無駄な外郭団体を徹底的に減らすとともに減税しなければ却って物価高で市民生活は苦しくなるのだ。が、自民党は長期政権を築き、利権にまみれている。だから高市に利権を潰してまでサッチャーのマネはできない。何せ統一教会からパー券を買ってもらいながら裏帳簿を作り隠ぺいしていたのだから。国民よ騙されるな。君を救うものにより頼め。